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Mutuo o affitto, che cosa è meglio?

Mutuo o affitto, che cosa è meglio?
febbraio 20
09:10 2019

Hai finalmente deciso di cambiare casa. Sia che ti trovi nella situazione di lasciare l’abitazione dei tuoi genitori in cerca della tua indipendenza, sia che tu e la tua famiglia abbiate deciso di prendere un appartamento più grande per l’arrivo di un figlio, la domanda è sempre la stessa: meglio comprare casa o andare in affitto?

Ci sono varie correnti di pensiero. Chi sceglie l’acquisto lo fa principalmente per questioni emotive, spesso legate all’idea di lasciare un’eredità ai propri figli oppure per sentirsi più al sicuro, senza possibilità che nessuno possa buttarci fuori dalle nostre quattro mura.  Chi sceglie l’affitto invece non riesce ad immaginarsi nello stesso luogo per tanto tempo o più semplicemente non ha una situazione finanziaria stabile da potersi permettere le spese iniziali per l’acquisto di un immobile, per non parlare dei costi di manutenzione nel corso degli anni.

Questioni emotive e paure a parte, vediamo che cosa dicono i numeri. Secondo uno studio di Isaac Tabner, docente di contabilità e finanza alla Management School dell’università di Stirling, nel Regno Unito, anche quando le condizioni economiche sono favorevoli, i proprietari di una casa devono mantenere l’immobile tra i cinque e i dieci anni prima di ammortizzare gli alti costi di transazione dell’acquisto (tasse, compenso del notaio, eventuale provvigione dell’agenzia immobiliare, costi legati al mutuo etc). Teoria condivisibile. Quindi possiamo dire che se hai in mente di tenere un immobile per meno di 5 anni, allora fai bene se valuti seriamente l’affitto.

Un aspetto importante da tenere in considerazione è l’inflazione. Chiaramente è difficile prevedere l’andamento dei costi per i prossimi 10 o 20 anni, ma questo ci può aiutare a capire in che direzione sta andando il nostro investimento. In economia, possiamo dire che in presenza di una deflazione annua dell’1%, il valore di acquisto di una casa media potrebbe subire una perdita del 50% in poco più di 30 anni. Al contrario, un’inflazione media annua dell’1%, il valore dell’immobile potrebbe incrementare di quasi il 50% nello stesso periodo.

Comprare casa, l’investimento preferito degli italiani, è ancora così? Un tempo acquistare casa sembrava la scelta migliore per garantirsi un futuro finanziario stabile. Oggi, a causa di una diffusa situazione lavorativa precaria, soprattutto per i giovani, andare in affitto rappresenta l’unica soluzione possibile: basta una cauzione iniziale pari a poche mensilità e se la casa è già arredata non serve investire dei soldi per l’acquisto di mobili.

Facciamo un riepilogo. Vediamo alcuni vantaggi dell’affitto:

- Non serve una somma di denaro importante.
- Anticiperai soltanto una cauzione iniziale.
- Dovrai pensare solo al canone mensile, oltre naturalmente ai tuoi consumi.
- Non ti legherai ad una zona in particolare di cui negli anni potresti stancarti.

Quali sono i principali vantaggi di un mutuo?:

- Un’abitazione tutta tua può darti un’emozione unica. Per molti è il sogno di una vita.
- Può garantirti una maggiore stabilità e sicurezza se hai intenzione di formare una famiglia.
- Un immobile è un investimento per il futuro: puoi affittarlo generando una rendita automatica.
- Se l’immobile è di tua proprietà puoi modificarlo internamente, creare ad esempio una veranda oppure adottare un animale domestico senza chiedere l’autorizzazione a nessuno.
- Il mutuo prima casa è detraibile.
- Puoi chiedere la sospensione delle rate in caso di difficoltà.

In sintesi, quando conviene comprare casa con un mutuo e quando andare in affitto? Se hai una situazione lavorativa ed economica stabile, hai del denaro da parte e desideri lasciare un’eredità materiale ai tuoi figli o alle persone a te care, il mutuo è la soluzione migliore.

Se sei uno spirito più libero, hai un lavoro precario o ancora non stabile e non stai programmando di mettere su famiglia e oltretutto tra qualche anno potresti cambiare città per lavoro, la scelta dell’affitto è più indicata. E se te lo dice un consulente del credito puoi crederci.

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