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Mutuo consolidamento debiti, come ottenerlo e quanto costa

Mutuo consolidamento debiti, come ottenerlo e quanto costa
febbraio 18
16:28 2019

Il consolidamento dei debiti tramite mutuo rappresenta la soluzione perfetta ai problemi di chi, avendo più finanziamenti in corso, non riesce più a districarsi tra le varie rate e le diverse scadenze.

Il rifinanziamento del mutuo determina l’accorpamento di tutti i prestiti ricevuti in un unico debito. In questo modo, anziché dover pagare tante singole rate, se ne dovrà pagare una sola con un solo istituto.

Se la somma degli importi delle singole rate è diventata troppo alta rispetto al proprio budget familiare, è possibile prevedere, attraverso questa tipologia di mutuo, un rimborso più lungo nel tempo e ridurre così l’importo l’impegno finanziario mensile a vantaggio di una qualità della vita migliore.

Un ulteriore vantaggio è quello di ottenere non solo una diminuzione della rata totale, ma il più delle volte anche un tasso di interesse più conveniente dei vari tassi applicati sui debiti pregressi.

Chi intende richiedere un mutuo per consolidamento debiti può scegliere tra due opzioni:

- chiedere soltanto di rifinanziare i debiti, qualunque sia l’origine del prestito (escluse le carte di credito). In questo caso si ridurrebbe la rata mensile e la maggiore entrata economica netta proveniente dal reddito rimarrebbe nelle proprie tasche;

- chiedere di consolidare tutti i debiti in essere e di ricevere in prestito una liquidità aggiuntiva, sempre in un unico mutuo. In questo modo, una parte del mutuo verrebbe utilizzata per unire tutti i prestiti, e la restante somma sarebbe destinata ad altre esigenze personali.

Nella richiesta di questa tipologia di mutuo occorre considerare che più è elevato l’importo del nuovo prestito, maggiori dovranno essere le garanzie richieste dalla banca.

Qualunque sia l’opzione scelta, il richiedente deve avere un immobile di proprietà e deve essere in regola con i pagamenti dei finanziamenti in corso.

Il primo passo che il richiedente deve compiere prima di chiedere un mutuo per consolidamento dei debiti è quello di determinare l’ammontare totale dei debiti preesistenti di cui è titolare. Nel suddetto conteggio non devono essere considerati gli interessi futuri perché verranno estinti in anticipo.

Quanto costa il mutuo per consolidare i debiti

Tra i costi del mutuo consolidamento debiti, che sono a carico del richiedente, rientrano le spese di istruttoria dell’istituto di credito e la perizia che dovrà essere effettuata da un tecnico di fiducia della banca, il quale verificherà il reale valore del bene. Queste variano in funzione della banca. Dal’importo del mutuo sarà detratta l’imposta sostitutiva, ovvero lo 0,25% dell’erogato se si tratta di abitazione principale o 2% per gli altri casi. Tra gli altri costi, l’eventuale assicurazione che tutela il debitore e i suoi eredi dal verificarsi di eventi connessi alla vita della persona assicurata. Ricordiamo che l’unica polizza obbligatoria è l’assicurazione scoppio e incendio. Ed infine l’onorario del notaio con cui si dovrà sottoscrivere un nuovo atto di mutuo e l’eventuale commissione di una società di mediazione.

Il calcolo di tutte le spese accessorie alla richiesta di un mutuo per consolidamento deve essere fatto con cura per non trovarsi con una somma non sufficiente a chiudere tutti i prestiti ed avere la liquidità sperata.

Se i debiti preesistenti sono stati contratti presso altri istituti di credito o finanziarie diversi da quello che concede il mutuo di consolidamento dei debiti, contestualmente all’erogazione del nuovo mutuo sarà necessario estinguere tutti i prestiti in essere. Per questo ci sarà bisogno dei conteggi estintivi per preparare in tempo i bonifici che saranno gestiti direttamente dall’istituto erogante.

Affidati ad un Consulente del credito della tua zona per sapere in tempo reale se l’operazione di rifinanziare il tuo debito è fattibile. Informarsi non costa nulla, il risparmio, invece, potrebbe essere enorme.

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