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Guida mutuo: come si calcola il tasso di interesse del mutuo. Cosa sono l’Euribor, l’Eurirs e lo Spread della banca

Guida mutuo: come si calcola il tasso di interesse del mutuo. Cosa sono l’Euribor, l’Eurirs e lo Spread della banca
febbraio 14
14:33 2018

Il tasso di interesse del mutuo rappresenta il compenso che le banche richiedono a fronte del prestito concesso. Il tasso può essere fisso, variabile, misto, con Cap, rata costante con durata variabile etc.

Soffermiamoci sui due tassi principali, il fisso e il variabile. Il parametro di riferimento per il tasso fisso è l’Eurirs (Euro Interest Rate Swap), mentre per il tasso variabile l’indice principale è l’Euribor (Euro Interbank Offered Rate). In entrambi i casi è presente lo spread. Partiamo con la definizione di quest’ultimo.

Lo Spread è un dato fondamentale per determinante un confronto immediato tra mutui. Da non confondersi con il differenziale tra il rendimento offerto dal Btp a 10 anni e il Bund tedesco. Lo spread dei mutui, che deve essere sempre indicato in contratto, è il guadagno della banca che va ad aggiungersi all’Euribor nei prestiti a tasso variabile e all’Eurirs in quelli a tasso fisso. Più basso è lo spread, migliore sarà il tasso di interesse finale.

L’Eurirs, detto anche Irs, è il parametro dei mutui a tasso fisso, che insieme allo spread determina il tasso finito. Come detto, l’Irs è un indice che cambia tutti i giorni ed è pari alla media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell’Unione europea realizzano l’interest rate swap. Le dinamiche dei tassi Irs fanno riferimento agli strumenti obbligazionari di pari durata, in particolare al Bund tedesco.

L’Euribor è invece il parametro di riferimento dei mutui a tasso variabile, che sommato allo spread, determina il tasso finale. Anche l’Euribor varia tutti i giorni e viene calcolato come media semplice delle quotazioni rilevate da un gruppo di banche rappresentative nel panorama creditizio europeo e mondiale selezionate dalla Federazione Bancaria Europea (European Banking Federation).

Approfondimenti:
WikiMutuo – Cos’è l’Euribor, come funziona e chi lo decide
WikiMutuo - Cos’è l’Eurirs e come si calcola

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