Migliori surroghe tasso variabile 25 anni (8 maggio 2020)

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(Aggiornamento 8 maggio 2020)

Il mutuo surroga a tasso variabile di durata 25 anni è la soluzione ideale per chi scommette sull’andamento dei tassi bassi a lungo periodo e vuole pagare una rata sostenibile allungando la scadenza del finanziamento. Con l’Euribor negativo, avere una surroga indicizzata permette di abbattere più velocemente il capitale rispetto al tasso fisso.

È il prestito ideale per chi non teme un innalzamento della rata dovuto all’aumento dei tassi, in quanto le entrate finanziarie sono più che alte della media oppure perché si prevede di mantenere il mutuo per un breve periodo di tempo, in seguito ad esempio all’estinzione anticipata o alla vendita dell’immobile ipotecato.

L’indice Euribor è il parametro maggiormente utilizzato dagli istituti di credito per calcolare i mutui a tasso variabile. Attualmente l’Euribor 1 mese è pari a -0,45, l’Euribor 3 mesi a -0,26 e l’Euribor 6 mesi a -0,11 (rilevazione tassi Euribor del 7 maggio 2020).

In base alla scadenza dell’Euribor definita dalla banca, che può essere mensile, trimestrale o semestrale, al parametro si deve sommare lo spread, che rappresenta il guadagno dell’istituto.

Ad esempio, in caso di surroga indicizzata all’Euribor 3 mesi pari a -0,26 e uno spread di 0,70, il tasso finito del mutuo sarà dello 0,44%, sempre che l’istituto consideri l’Euribor negativo e non applichi un tasso Floor.

Migliori mutui surroga a tasso variabile 25 anni

In genere, il tasso di interesse applicato dalle banche varia in base all’importo del mutuo rispetto al valore dell’immobile (Ltv – Loan to value).

In caso di Ltv fino al 50%, tra le migliori surroghe a tasso variabile 25 anni si segnalano Intesa San Paolo, che propone un tasso di 0,55%, Unicredit, che offre un tasso pari a 0,59% e Credem Banca, che applica un tasso dello 0,61%.

Per una surroga di importo superiore al 50% e inferiore all’80%, il miglior tasso variabile a 25 anni viene proposto ancora da Intesa San Paolo (Tan 0,65%). A seguire, Unicredit (Tan 0,74%) e Crédit Agricole (0,80%).

Simulazione mutuo surroga tasso variabile 25 anni

Ltv fino al 50%: se calcoliamo una surroga di 100.000 euro in 25 anni applicando un tasso dello 0,55%, la rata mensile sarà pari a 356,85 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 107.055 euro, ovvero 7.055 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a 282 euro all’anno di interessi passivi.

Ltv fino all’80%: se calcoliamo una surroga di 100.000 euro in 25 anni applicando un tasso dello 0,65%, la rata mensile sarà pari a 361,24 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 108.372 euro, ovvero 8.372 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a 335 euro all’anno di interessi passivi.

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