Le migliori surroghe a tasso variabile del 10 novembre 2020.
La surroga del mutuo a tasso variabile di durata 25 anni è la soluzione ideale per chi scommette sull’andamento dei tassi bassi nel lungo periodo e vuole pagare una rata sostenibile allungando la scadenza del finanziamento. Con l’Euribor negativo, avere una surroga indicizzata permette di abbattere più velocemente il capitale rispetto al tasso fisso.
La surroga mutuo variabile 25 anni è il prestito su misura per chi non teme un innalzamento della rata dovuto all’aumento dei tassi, in quanto le entrate finanziarie sono considerevoli oppure perché si prevede di mantenere il mutuo per un breve periodo di tempo, in seguito ad esempio all’estinzione anticipata o alla vendita dell’immobile ipotecato.
L’indice Euribor è il parametro maggiormente utilizzato dagli istituti di credito per calcolare i mutui a tasso variabile. Attualmente l’Euribor 1 mese è pari a -0,54, l’Euribor 3 mesi a -0,52 e l’Euribor 6 mesi a -0,51 (rilevazione tassi Euribor del 9 novembre 2020).
In base alla scadenza dell’Euribor definita dalla banca, che può essere mensile, trimestrale o semestrale, al parametro si deve sommare lo spread, che rappresenta il guadagno dell’istituto.
Ad esempio, in caso di surroga indicizzata all’Euribor 3 mesi pari a -0,52 e uno spread di 1,00, il tasso finito del mutuo sarà dello 0,48%, sempre che l’istituto di credito consideri l’Euribor negativo e non applichi un tasso Floor.
Migliori mutui surroga a tasso variabile 25 anni
In genere, il tasso di interesse applicato dalle banche varia in base all’importo del mutuo rispetto al valore dell’immobile (Ltv – Loan to value).
In caso di Ltv fino al 50%, tra le migliori surroghe a tasso variabile 25 anni si segnalano Unicredit, che propone un tasso pari a 0,33%, Credem Banca, che applica un tasso finito pari a 0,35%, Crédit Agricole, con un tasso dello 0,54%, Intesa Sanpaolo, con un tasso dello 0,70%, e BNL, con un tasso dello 0,71%.
Per una surroga di importo superiore al 50% e inferiore all’80%, il miglior tasso variabile a 25 anni, in questo momento, viene offerto da Unicredit (Tan 0,48%). A seguire Crédit Agricole (Tan 0,67%), BNL (Tan 0,76%) e Intesa Sanpaolo (Tan 0,80%).
Simulazione mutuo surroga tasso variabile 25 anni
Ltv fino al 50%: se calcoliamo una surroga di 130.000 euro in 25 anni applicando un tasso dello 0,33%, la rata mensile sarà pari a 451,51 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 135.453 euro, ovvero 5.453 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a circa 218 euro all’anno di interessi passivi.
Ltv fino all’80%: se calcoliamo una surroga di 150.000 euro in 25 anni applicando un tasso dello 0,48%, la rata mensile sarà pari a 530,70 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 159.210 euro, ovvero 9.210 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a circa 368 euro all’anno di interessi passivi.
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