Migliori surroghe tasso variabile 20 anni (21 ottobre 2020)

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Le migliori surroghe a tasso variabile del 21 ottobre 2020.

Il mutuo surroga a tasso variabile di durata 20 anni è la scelta ideale di chi scommette sui tassi bassi nel medio-lungo periodo. Grazie all’Euribor negativo, con un mutuo indicizzato di durata a medio termine come la scadenza a 20 anni è possibile abbattere più velocemente il capitale rispetto al tasso fisso e alle scadenze più lunghe dello stesso tasso variabile.

La surroga variabile ventennale è la soluzione adatta per chi non teme un innalzamento della rata dovuto all’aumento dei tassi, in quanto il reddito è mediamente più elevato o perché sono previsti aumenti di stipendio nel corso degli anni futuri.

L’indice Euribor è il parametro maggiormente utilizzato dagli istituti di credito per calcolare i mutui a tasso variabile. Attualmente l’Euribor 1 mese è pari a -0,54, l’Euribor 3 mesi a -0,51 e l’Euribor 6 mesi a -0,50 (rilevazione tassi Euribor del 20 ottobre 2020).

In base alla scadenza dell’Euribor definita dalla banca, che può essere mensile, trimestrale o semestrale, al parametro si deve sommare lo spread, che rappresenta il guadagno dell’istituto.

Ad esempio, in caso di surroga indicizzata all’Euribor 6 mesi pari a -0,50 e uno spread di 0,90, il tasso finito del mutuo sarà dello 0,40%, sempre che l’istituto consideri l’Euribor negativo e non applichi un tasso Floor.

Migliori mutui surroga a tasso variabile 20 anni

In genere, il tasso di interesse applicato dalle banche varia in base all’importo del mutuo rispetto al valore dell’immobile (Ltv – Loan to value).

In caso di Ltv fino al 50%, tra le migliori surroghe a tasso variabile 20 anni si segnalano Unicredit, che offre un tasso dello 0,29%, Credem Banca, che propone un tasso pari a 0,34%, Crédit Agricole, che applica un tasso pari dello 0,50%, e Intesa Sanpaolo, con un tasso dello 0,55%.

Per una surroga di importo superiore al 50% e inferiore all’80%, il miglior tasso variabile a 20 anni viene proposto da Unicredit (Tan 0,49%). A seguire troviamo Crédit Agricole (0,64%), Intesa Sanpaolo (Tan 0,70%), BNL (0,71%) e Ubi Banca (0,90%).

Simulazione mutuo surroga tasso variabile 20 anni

Ltv fino al 50%: se calcoliamo una surroga di 150.000 euro in 20 anni applicando un tasso dello 0,29%, la rata mensile sarà pari a 643,38 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 154.411,20 euro, ovvero 4.411,20 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a 220 euro all’anno di interessi passivi.

Ltv fino all’80%: se calcoliamo una surroga di 160.000 euro in 20 anni applicando un tasso dello 0,49%, la rata mensile sarà pari a 700,00 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 168.000 euro, ovvero 8.000 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a 400 euro all’anno di interessi passivi.

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