(Aggiornamento 8 maggio 2020)
Il mutuo surroga a tasso variabile di durata decennale è la scelta ideale di chi scommette sui tassi bassi nel breve periodo. Grazie all’Euribor negativo, con una surroga variabile di durata ridotta come quella a 10 anni è possibile abbattere velocemente il capitale e di conseguenza ridurre gli interessi bancari da restituire.
L’indice Euribor è il parametro maggiormente utilizzato dagli istituti di credito per calcolare i mutui a tasso variabile. Attualmente l’Euribor 1 mese è pari a -0,45, l’Euribor 3 mesi a -0,26 e l’Euribor 6 mesi a -0,11 (rilevazione tassi Euribor del 7 maggio 2020).
In base alla scadenza dell’Euribor definita dalla banca, che può essere mensile, trimestrale o semestrale, al parametro si deve sommare lo spread, che rappresenta il guadagno dell’istituto.
Ad esempio, in caso di surroga indicizzata all’Euribor 3 mesi pari a -0,26 e uno spread di 0,60, il tasso finito del mutuo sarà dello 0,34%, sempre che l’istituto consideri l’Euribor negativo e non applichi un tasso Floor.
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Migliori mutui surroga a tasso variabile 10 anni
In genere, il tasso di interesse applicato dalle banche varia in base all’importo del mutuo rispetto al valore dell’immobile (Ltv – Loan to value).
In caso di Ltv fino al 50%, tra le migliori surroghe a tasso variabile 10 anni si segnalano Intesa San Paolo, che applica un tasso dello 0,20%, Unicredit, che propone un tasso finito di 0,39% e Ubi Banca, che applica un tasso di 0,50%.
Per una surroga di importo superiore al 50% e inferiore all’80%, il miglior tasso variabile a 10 anni viene proposto ancora da Intesa San Paolo (Tan 0,55%), da Unicredit (0,64%) e da BNL (Tan 0,70%).
Simulazione mutuo surroga tasso variabile 10 anni
Ltv fino al 50%: se calcoliamo una surroga di 100.000 euro in 10 anni applicando un tasso dello 0,20%, la rata mensile sarà pari a 841,76 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 101.011,20 euro, ovvero 1.011,20 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a 101 euro all’anno di interessi passivi.
Ltv fino all’80%: se calcoliamo una surroga di 100.000 euro in 10 anni applicando un tasso dello 0,55%, la rata mensile sarà pari a 856,65 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 102.798 euro, ovvero 2.798 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a 280 euro all’anno di interessi passivi.
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