(I migliori mutui a tasso variabile del 27 maggio 2020)
Il mutuo a tasso variabile di durata trentennale è la soluzione ideale per chi scommette sull’andamento dei tassi bassi a lungo periodo e vuole pagare la rata più bassa possibile allungando la scadenza del finanziamento. Con l’Euribor negativo, avere un mutuo indicizzato permette di abbattere più velocemente il capitale rispetto al tasso fisso.
Il mutuo variabile a 30 anni è il finanziamento ideale per chi non teme un innalzamento della rata dovuto all’aumento dei tassi in quanto prevede di mantenere il mutuo per un breve periodo di tempo, grazie per esempio all’estinzione anticipata o alla vendita dell’immobile.
L’indice Euribor è il parametro maggiormente utilizzato dagli istituti di credito per calcolare i mutui a tasso variabile. Attualmente l’Euribor 1 mese è pari a -0,46, l’Euribor 3 mesi a -0,27 e l’Euribor 6 mesi a -0,13 (rilevazione tassi Euribor del 26 maggio 2020).
In base alla scadenza dell’Euribor definita dalla banca, che può essere mensile, trimestrale o semestrale, al parametro si deve sommare lo spread, che rappresenta il guadagno dell’istituto.
Ad esempio, in caso di mutuo indicizzato all’Euribor 3 mesi pari a -0,27 e uno spread di 0,70, il tasso finito del mutuo sarà dello 0,43%, sempre che l’istituto consideri l’Euribor negativo e non applichi un tasso Floor.
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Migliori mutui a tasso variabile 30 anni
In genere, il tasso di interesse applicato dalle banche varia in base all’importo del mutuo rispetto al valore dell’immobile (Ltv – Loan to value).
In caso di Ltv fino al 50%, tra i migliori mutui a tasso variabile 30 anni si segnalano Credem Banca, che applica un tasso pari a 0,47%, Intesa San Paolo, che propone un tasso dello 0,55%, e Unicredit, che offre un tasso pari a 0,57%.
Per un mutuo superiore al 50% e inferiore all’80%, il miglior tasso variabile a 30 anni viene proposto da Intesa San Paolo (Tan 0,65%). A seguire Unicredit (Tan 0,72%) e Monte dei Paschi di Siena (Tan 0,75%).
Simulazione mutuo tasso variabile 30 anni
Ltv fino al 50%: se calcoliamo un mutuo di 100.000 euro in 30 anni applicando un tasso dello 0,47%, la rata mensile sarà pari a 297,88 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 107.236,80 euro, ovvero 7.236,80 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a 241 euro all’anno di interessi passivi.
Ltv fino all’80%: se calcoliamo un mutuo di 100.000 euro in 30 anni applicando un tasso dello 0,65%, la rata mensile sarà pari a 305,82 euro. Il totale da rimborsare alla banca, salvo variazione del tasso di riferimento, sarà di 110.095,20 euro, ovvero 10.095,20 euro in più rispetto a quanto ottenuto, che corrispondono a 336 euro all’anno di interessi passivi.
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